¿Cómo utilizan las redes criminales el crowdfunding y la hawala para mover dinero?
Aprovechando que en breve comenzaremos con la I Edición del Curso de Perito Judicial en Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo, vamos a dar una pequeña entradilla sobre este tema con una situación que a muchos puede parecernos curiosa, y es que si bien, las bandas criminales, actualizan sus métodos, pero no modifican su modus operandi de forma obligatoria.
Las redes criminales, a menudo, combinan dos fases, la tecnológica y la analógica, y eso dificulta mucho a las autoridades.
Vamos con este ejemplo y es que en junio de 2020 fue detenida en Madrid una persona investigada por participar presuntamente en una red que enviaba dinero a Siria. Según la información difundida por Europol, simpatizantes del llamado Estado Islámico eran localizados a través de redes sociales y aportaban fondos. Después, el dinero se canalizaba mediante hawala. La finalidad investigada era ayudar económicamente al regreso a Europa de combatientes terroristas extranjeros.
Unos meses más tarde fueron detenidas otras dos personas en Madrid y Toledo. Esta vez, la red recogía aportaciones en varios países europeos y utilizaba intermediarios hawala para hacer llegar el valor económico a zonas de conflicto. Este caso muestra que los métodos antiguos y modernos no funcionan por separado. Internet podía servir para encontrar financiadores, mientras que la hawala permitía completar la entrega de una manera mucho más “anónima” de lo que permiten muchas redes informáticas y es que incluso con el empleo de métodos como la VPN, los sistemas Tor o la mensajería cifrada que opera en las redes de intercambio monetario de la Deep Web.
Metodología Hawala
La metodología de hawala se entiende mejor con un ejemplo. Una persona entrega 2.000 euros a un intermediario en España. Este avisa a otro intermediario situado en otro país, que entrega al beneficiario la cantidad acordada en moneda local. Los primeros 2.000 euros no tienen necesariamente que viajar.
Los dos intermediarios ajustarán después la deuda que existe entre ellos o pueden viajar, por ejemplo, por sobres o franqueo postal, de mano en mano, sin intermediarios.
Por eso, el hawaladar no es siempre una persona que cruza una frontera con dinero escondido, sino que puede ser quien recibe una cantidad, transmite la orden, organiza el pago y lleva una cuenta de lo que debe o se le debe. La compensación se puede realizar con otras operaciones, mercancías, transferencias, efectivo o criptoactivos.
El Grupo de Acción Financiera Internacional explica que existen operadores tradicionales legítimos y otros que colaboran de forma consciente con actividades delictivas
https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Methodsandtrends/Role-hawalas-in-ml-tf.html
Si bien, tampoco puede decirse que la operación sea completamente invisible, ya que se puede rastrear, pero esto genera una enorme carga de trabajo, dado que implica seguimientos, trazabilidad de un dinero y sobre todo, no conocer con exactitud, en muchas ocasiones, la cantidad exacta que el hawaladar lleva consigo.
Crowfunding y financiación del terrorismo (Nuevas tecnologías al servicio criminal)
En el caso de las colectas por internet sucede algo parecido.
El crowdfunding es una forma legítima de reunir pequeñas aportaciones de muchas personas. El riesgo aparece cuando se finge una causa benéfica, se oculta al beneficiario o se pide dinero a personas que conocen la finalidad terrorista.
El informe del Grupo de Acción Financiera Internacional de 2023 insiste en que la mayoría de las campañas son lícitas, aunque algunas pueden ser utilizadas de forma abusiva.
Investigación de las autoridades
- Paso 1. Los datos públicos permiten apreciar una investigación desarrollada por fases. En primer lugar, las autoridades habrían detectado la existencia de una red internacional que recibía fondos procedentes de simpatizantes. Los contactos iniciales se producían a través de redes sociales.
Una vez localizado un posible aportante, este podía ser puesto en relación con operadores o responsables encargados de hacer llegar el dinero a zonas de conflicto.
En multitud de casos de este tipo, se emplean agentes encubiertos, que actúan bajo seudónimo en las RRSS e Internet.
- Paso 2. Cuando se han recopilado las pruebas suficientes en las Brigadas de Investigación Tecnológica, se solicitan al Juzgado otras diligencias, tales como registros domiciliarios con el fin de buscar los dispositivos para verificar, si estas personas, son las generadoras de la campaña online y cuales son sus nexos con las redes hacía donde va destinado el dinero.
- Paso 3. Una vez recopiladas las pruebas, se trata de identificar a las mulas de dinero o hawaladares y detener a estos también por cooperadores en la organización criminal o en la banda terrorista
Importancia de la labor pericial
Un informe pericial sólido ayuda a determinar si las operaciones analizadas responden a una actividad económica justificable o si presentan un patrón compatible con un sistema informal de transferencia de valor.
También permite valorar el grado de intervención de cada participante, sin atribuir automáticamente una finalidad terrorista por la mera presencia de efectivo, criptoactivos, transferencias internacionales o relaciones con territorios considerados de riesgo.
En estos procedimientos, la calidad del análisis depende tanto de los conocimientos financieros y contables como de la capacidad para explicar las conclusiones con prudencia.
Una pericia bien fundamentada puede convertir numerosos datos aparentemente inconexos en una representación ordenada del circuito económico investigado, manteniendo siempre los límites propios de la prueba técnica.
Todo esto, se podrá profundizar, si así lo decide el lector, en el curso de Perito Judicial de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo en la UNED Málaga:
https://addpol.org/curso/perito-judicial-experto-a-en-delitos-economicos-y-blanqueo-de-capitales/
Escrito por: D. Pablo Margullón Perdiguero
- Tutor Curso Perito Judicial IRD UNED-Málaga
- Fundador y Director PMPeritaciones
- Perito IRD (Incendios y Riesgos Diversos)
- Perito Judicial y Particular
- Formador ADDPOL (Grandes Riesgos y Daños Consorciables)
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