¿Cuánto cobra un experto en blanqueo de capitales? ¿Qué funciones realiza? ¿Puede trabajar como perito judicial? ¿Qué formación necesita para especializarse en delitos económicos?
Las operaciones financieras internacionales, los fraudes económicos, las estructuras empresariales complejas y la utilización de nuevas tecnologías plantean importantes desafíos en la prevención e investigación del blanqueo de capitales.
Bancos, empresas, consultoras, despachos profesionales y entidades financieras necesitan perfiles capaces de identificar riesgos, analizar operaciones sospechosas y colaborar en el cumplimiento de las obligaciones legales.
Pero existe otra posibilidad profesional: especializarse en delitos económicos y desarrollar actividad como perito judicial, elaborando informes técnicos para procedimientos judiciales dentro de las competencias correspondientes.
En este artículo explicamos qué hace un experto en blanqueo de capitales, cuánto puede ganar, dónde puede trabajar y cómo adquirir formación especializada.
PERITO JUDICIAL EXPERTO/A EN DELITOS ECONÓMICOS Y BLANQUEO DE CAPITALES
¿Qué es un experto/a en blanqueo de capitales?
Un experto en blanqueo de capitales es un profesional especializado en la prevención, detección o análisis de operaciones que pueden estar relacionadas con la ocultación del origen ilícito de fondos o bienes.
Su actividad puede desarrollarse desde dos perspectivas:
Prevención y cumplimiento normativo (Compliance). El profesional trabaja para identificar riesgos, aplicar controles y contribuir al cumplimiento de la legislación de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
Investigación económica y peritaje judicial. El especialista analiza operaciones financieras, documentación económica y movimientos patrimoniales que pueden tener relevancia en investigaciones o procedimientos judiciales.
Aunque ambas especialidades comparten conocimientos, sus funciones y responsabilidades son diferentes.
¿Qué hace un experto en prevención del blanqueo de capitales?
Las funciones concretas dependen de su puesto, experiencia y de la entidad en la que trabaja.
1. Analizar operaciones económicas sospechosas
Una de sus tareas consiste en identificar operaciones que presentan características inusuales.
Por ejemplo
Transferencias internacionales sin una justificación económica aparente.
Movimientos de fondos entre sociedades vinculadas.
Operaciones incompatibles con la actividad declarada por un cliente.
Estructuras societarias que dificultan identificar al titular real.
Transacciones con características de riesgo relacionadas con determinados países o actividades.
Movimientos con criptoactivos que requieren un análisis adicional.
Es importante recordar que una operación inusual no demuestra necesariamente la existencia de un delito.
2. Evaluar riesgos financieros
El especialista puede participar en el análisis de los riesgos asociados a clientes, productos, servicios y operaciones.
Este trabajo permite aplicar medidas preventivas proporcionadas al riesgo identificado y documentar las decisiones adoptadas.
3. Comprobar la identidad de clientes y titulares reales
Los procedimientos de identificación del cliente, conocidos como KYC (Know Your Customer), son fundamentales en la prevención del blanqueo de capitales.
Entre otras actuaciones, pueden incluir la verificación de identidad, el análisis de la actividad económica y la identificación de las personas que controlan realmente una sociedad.
4. Participar en los procedimientos de cumplimiento normativo
Los profesionales especializados pueden colaborar en:
Elaboración y revisión de procedimientos internos.
Implantación de controles preventivos.
Evaluación de riesgos.
Revisión de documentación.
Formación de trabajadores.
Seguimiento de alertas.
Preparación de información para auditorías y supervisiones.
5. Colaborar en el examen de operaciones sospechosas
Cuando se detectan indicios relevantes, los sujetos obligados deben actuar conforme a los procedimientos y obligaciones establecidos por la normativa.
La comunicación de operaciones sospechosas al SEPBLAC corresponde a los sujetos obligados en los términos legalmente previstos.41
¿Qué hace un perito judicial experto en blanqueo de capitales?
El perito judicial especializado en delitos económicos aporta conocimientos técnicos para analizar hechos financieros y patrimoniales que pueden resultar relevantes en un procedimiento judicial.
Su función no consiste en decidir si una persona es culpable, sino en aportar conclusiones técnicas objetivas, fundamentadas y comprensibles.
Entre sus posibles funciones se encuentran:
Examinar extractos bancarios y documentación contable.
Reconstruir movimientos económicos.
Analizar operaciones entre empresas y particulares.
Identificar inconsistencias y posibles irregularidades documentales.
Estudiar relaciones patrimoniales y societarias.
Elaborar informes periciales económicos.
Ratificar y defender sus conclusiones ante un tribunal cuando sea requerido.
La posibilidad de realizar cada actuación depende de la titulación, conocimientos, experiencia y competencias profesionales del perito.
Ejemplo realista: una investigación de movimientos financieros
Imaginemos una empresa que recibe importantes cantidades de dinero desde diferentes sociedades extranjeras.
Posteriormente, esos fondos son transferidos a otras empresas y se utilizan para adquirir diversos activos inmobiliarios.
Al examinar la documentación, aparecen determinadas circunstancias que requieren aclaración:
Las empresas presentan relaciones societarias complejas.
Algunas transferencias carecen de una justificación comercial suficientemente documentada.
Existen dificultades para determinar quién controla determinadas sociedades.
Se detectan movimientos económicos que no parecen corresponderse con la actividad declarada.
Un especialista podría reconstruir las operaciones, examinar la documentación disponible y elaborar un informe técnico.
Su objetivo sería explicar de dónde proceden los fondos documentados, cómo se movieron y qué aspectos requieren una valoración adicional, sin afirmar la existencia de un delito únicamente por la presencia de indicadores de riesgo.
¿Cuánto puede cobrar un perito judicial experto en delitos económicos?
Los honorarios de un perito judicial especializado en delitos económicos pueden variar considerablemente según la complejidad del caso, el volumen de documentación y las actuaciones necesarias.
Como referencia orientativa, determinados informes periciales económico-financieros pueden presupuestarse entre 1.000 y 5.000 euros, mientras que investigaciones complejas de contabilidad forense y rastreo patrimonial pueden superar estas cantidades.
Por ejemplo, un profesional independiente que realice dos informes mensuales de 1.500 euros cada uno podría alcanzar una facturación de 3.000 euros mensuales, equivalentes a 36.000 euros anuales, antes de impuestos y gastos.
No obstante, estos ingresos son únicamente un ejemplo de facturación potencial y dependerán del número de encargos efectivamente conseguidos, la experiencia y la especialización del profesional. No existe una tarifa oficial única para este tipo de informes.
Honorarios orientativos por informe
Tipo de informe | Honorarios aproximados |
|---|---|
Análisis económico sencillo | 300–1.000 € |
Informe pericial económico-financiero | 1.000–3.000 € |
Investigación financiera compleja | 3.000–5.000 € |
Contabilidad forense y rastreo patrimonial complejo | 5.000–15.000 € |
Son referencias de mercado, no tarifas oficiales ni importes garantizados.
¿Dónde puede trabajar un experto en blanqueo de capitales?
Esta especialización puede complementar distintos perfiles profesionales.
Entidades financieras
Los bancos y otras entidades financieras cuentan con procedimientos y departamentos relacionados con la prevención del blanqueo de capitales, análisis de operaciones y cumplimiento normativo.
Consultoras y empresas
Los profesionales especializados pueden colaborar en el diseño, aplicación y revisión de sistemas de prevención y control.
Despachos de abogados
Los conocimientos de investigación económica y análisis documental pueden resultar útiles para colaborar en asuntos relacionados con delitos patrimoniales y económicos.
Auditoría y control interno
La especialización en riesgos y cumplimiento normativo puede complementar la actividad de profesionales de auditoría.
Peritaje judicial
Los especialistas que reúnan los requisitos profesionales correspondientes pueden intervenir como peritos de parte o mediante designaciones judiciales, cuando proceda.
Actividad profesional independiente
También es posible desarrollar servicios de consultoría o asesoramiento técnico, dentro de las atribuciones y requisitos aplicables a cada actividad.
¿Es lo mismo un analista AML que un perito judicial?
No. El analista AML desarrolla principalmente funciones preventivas y de cumplimiento normativo. El perito judicial realiza análisis técnicos destinados a aportar conocimientos especializados en un procedimiento judicial.
Conclusión: una especialización con diferentes oportunidades profesionales
La prevención del blanqueo de capitales y la investigación de delitos económicos constituyen áreas de especialización que pueden complementar la trayectoria de profesionales jurídicos, económicos, financieros y de seguridad.
El acceso a mejores oportunidades dependerá de la combinación de formación, experiencia, competencias y necesidades del mercado laboral.
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